“保险系”基金代销机构发展分化：又一家机构注销基金代销牌照

近日，泰康保险向北京证监局提交了注销公募基金销售业务许可证的申请，该申请已获证监局核准，这也意味着首家拿到基金代销资格的保险公司决定退出基金代销“江湖”。

证监会网站显示，截止6月16日，除了已经注销基金代销牌照的泰康保险，还有阳光人寿保险、中国平安人寿保险、中宏人寿保险、中国人寿在内4家保险公司，以及华瑞保险、玄元保险、和谐保险、永鑫保险、方德保险代理有限公司在内5家保险代理公司和保险经纪公司拥有公募基金代销牌照。

不过上述几家保险公司以及保险代理公司获得牌照时间均在2014年1月至2016年2月之间，之后还未有保险机构新增基金代销资格，且上述几家机构最近几年在基金代销上的发展进度不一。Wind数据显示，中国人寿已于88家基金公司签订基金代销协议，代销基金只数达到4369只，是目前代销基金数量最多的保险公司，除此之外，阳光人寿、玄元保险两家机构代销的基金只数也超过3000只，华瑞保险代销的基金只数超过1000只，但也有和谐保险、永鑫保险、中宏人寿保险等机构代销的基金数量不到100只。

不过，与银行、券商、第三方基金销售机构相比，保险系基金销售机构目前保有规模在市场上排名并不靠前，根据基金业协会此前公布的2022年1季度基金销售机构公募基金销售保有规模数据，目前仅中国人寿保险、玄元保险代理有限公司两家保险机构能挤入行业前100名，其中，中国人寿代销的权益基金、非货币基金保有规模分别为332亿元、395亿元，行业排名第36名、第39名，玄元保险代销的权益基金、非货币基金保有规模分别为37亿元、48亿元，行业排名在第86名、第87名。

谈及保险系基金销售机构在基金代销上优势不够突出时，一位基金公司人士表示，据其了解，之前也有其他的大型保险集团想拓展代理人卖基金的业务，但最终都没有正式“落地”。“保险销售与基金销售是两种不同的模式，对于保险代理人而言，销售基金的佣金没有销售保险产品高，基金销售在日常业绩考核中占比不大，导致保险代理人销售基金积极性不足，此外，销售基金还需要具备基金从业资格证，还有保险代理人担心若是基金出现浮亏，也会影响客户心情，进而间接影响了保险产品的销售。”

也有业内人士分析，对于很多大型保险公司而言，销售基金需要满足一系列的监管要求，在人员配置等方面都有很多细致的规定，不仅需要花费很多的人力物力，与其保险主营业务之间的协同性也不足，因此就顺势停止了基金代销业务。

“海外投顾机构在为客户做家庭财富管理规划时既包括保险产品配置，也包括金融产品与实物资产的配置，相比之下，中国大财富时代仍处于起步阶段，仅部分大型商业银行以及大型券商具备综合财富管理能力。”还有业内人士表示。

来源：中国基金报

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