绿色金融为经济增长注入新动能

位于云南省昆明市的滇池是我国西南地区最大的高原湖泊，素有“高原明珠”的美誉，不仅风光秀丽，且兼有城市供水、工农业用水、水产养殖、气候调节等功能，在昆明市国民经济和社会发展中发挥着极其重要的作用。

近20年来，随着昆明市经济发展和城市规模的扩大，这颗“高原明珠”曾一度面临水环境污染与水资源短缺的双重困境。

昆明滇池投资公司是昆明市政府授权的负责滇池污染治理规划项目的投融资公司。2015年，兴业银行围绕昆明滇池治理项目，由总行绿色金融部牵头成立专家小组对滇池项目设计一揽子综合服务方案。

“为支持滇池治理，2016年至2020年期间，兴业银行昆明分行对该公司综合授信额度达80亿元。”兴业银行昆明分行副行长彭疆告诉《金融时报》记者。

而这只是一个缩影。“十三五”期间，一个个绿色项目在全国各地落地，见证了生态环境“高颜值”与经济发展“高质量”的齐头并进，也见证了中国银行业发挥绿色金融优势，为经济增长提供新动能的显著成果。

绿色发展理念落地生根

“绿水青山就是金山银山”，是习近平总书记反复阐述的绿色发展理念，也是对生态文明建设最直观的说明。如果说通过绿色发展实现经济良性发展，是一个点“绿”成“金”的长期过程，那么，这个进程也需要点“金”成“绿”——通过金融支持、资金投入达成绿色发展目标。

2016年3月，绿色金融被写入“十三五”规划第四十八章，明确要建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金。从此，构建绿色金融体系正式上升为我国的国家战略。

“十三五”以来，银行业金融机构作为现代经济的核心，已逐渐树立起绿色金融的发展理念，不仅制定了相应的发展目标、产品体系、关键举措和机制保障，形成了完整的绿色金融发展规划，还制定了具体详细的绿色金融标准和细则，将绿色金融理念贯穿到全方位的业务经营之中。

“我们按照赤道原则的要求，建立健全内部环境社会风险管理体系。利用这一国际金融机构广泛采用的先进风险管理工具筛选优质项目，同时帮助客户有效识别、防范和管理项目可能涉及的环境和社会风险，并在此基础上提出‘寓义于利’的社会责任实践观，将社会责任与银行自身业务相结合，落实到银行经营管理的具体环节，在提供产品和服务的过程中实现可持续发展。”兴业银行有关负责人表示。

华夏银行相关负责人告诉《金融时报》记者，截至目前，华夏银行初步建立了风险可控、经济可行的绿色金融发展机制。总行成立绿色金融管理委员会，统筹管理全行绿色金融业务开展；设立绿色金融中心，负责推动业务发展；各分行成立行领导牵头的绿色金融领导小组，结合国家绿色金融改革创新实验区建设，探索开展绿色金融特色化经营机构试点，首批选择了七个机构试点，总分行共同支持，在国际合作资源、业务培训、重点项目推动等方面予以倾斜，为全面推动绿色金融工作积累可复制、可推广的经验做法。同时，建立了绿色金融投融资策略、绿色金融考核机制、专项资源配置机制和营销组织推动机制。

绿色信贷持续发力

在福建省福州市平潭县，福建大成环保有限公司（以下简称“大成环保”）在扩大规模时，曾经历过资金周转困难的时期。

2017年，大成环保决定提标扩建现有的污水处理厂，进一步提升污水处理能力。工厂扩建后，可将原有的2万吨日处理量扩容到4万吨。企业扩建是好事，然而资金缺口却让企业犯了难。

值得庆幸的是，通过“银企”“银政”合作平台，邮储银行平潭支行从区环保处了解到了大成环保的发展困难，主动与其进行了对接。该行以新增收费权质押的担保方式，为该企业发放了一笔4500万元的固定资产贷款，成功帮助大成环保完成了工厂扩建。

融资不畅是制约绿色发展的一大因素。“十三五”以来，银行业金融机构发挥普惠金融优势，瞄准企业融资难“靶心”，持续加大对绿色信贷的支持力度，大力支持绿色、低碳、循环经济发展，以金融力量守护绿水青山，共建美丽中国。

《金融时报》记者梳理2020年半年报发现，截至今年6月末，中国工商银行境内绿色信贷余额14171.00亿元，比上年末增加662.62亿元，增长4.9%；邮储银行绿色贷款余额2504.69亿元，较上年末增加346.91亿元，增长16.08%；华夏银行向实体经济投入绿色融资余额超过2000亿元，绿色贷款、绿色租赁、绿色投资均有较大幅度增长，其中绿色贷款年复合增长率超过40%。

平安银行表示，明确绿色信贷业务重点支持领域，推动绿色金融向纵深发展。在行业选择上，重点支持有利于降低温室气体排放的清洁交通、清洁能源项目；重点支持有利于提升大气、水、土壤质量的污染防治项目；同时支持企业采用节能减排的新设备、新技术，促进传统产业结构调整和技术改造升级。

积极推进绿色金融产品创新

目前，我国绿色金融服务主要以绿色信贷为主，但随着绿色经济主体种类和数量的快速增长，新的绿色产业及业态蓬勃发展，对金融服务的需求呈现出多元化、综合化、个性化特征，为此，多家银行积极推进绿色金融产品创新，发挥投行业务作用，引入债券等间接融资工具，支持绿色企业融资通畅、降低融资成本。

招商银行去年成功主承销全国首单“三绿”(绿色发行主体、绿色资金用途、绿色基础资产)资产支持票据。华夏银行不断整合绿色金融产品，丰富绿色服务手段，建立了包括绿色信贷、绿色租赁、绿色投资、绿色债务融资工具承销在内的产品体系，开发了包括国际金融组织转贷款、绿色项目集合融资、能源综合系统化服务、光伏贷、排污权抵质押融资、碳金融、合同能源管理融资在内的一系列特色产品，为促进实体经济绿色发展提供差异化、多元化绿色金融服务。

加强国际合作，也是绿色金融发展的一个重要推力。

今年3月18日，华夏银行申请承接的世界银行“中国可再生能源和电池储能促进项目”正式生效。在世界银行不断提升对中国贷款项目创新性、示范性和附加值要求的情况下，华夏银行仅用时四个半月便完成了项目准备，通过了世行执董会审批。

该项目总规模达到7.5亿美元，其中世界银行提供3亿美元资金，是国内首个专项支持储能的金融产品，也是世界银行在全球范围内最大的储能项目，是我国银行业绿色金融又一创新。

业内专家建议，未来，商业银行应进一步提高对国际绿色金融合作的参与度，提升我国在国际绿色金融标准制定中的话语权。此外，要利用好绿色发展市场化机制和资本市场融资渠道，积极推出特许经营权质押、信贷产品资产证券化、绿色产业基金、绿色担保基金以及绿色融资租赁等新兴产品和服务，全面提升绿色金融综合服务能力，为新产业、新业态提供个性化、多元化的金融解决方案。（金融小镇网转载自金融时报-中国金融新闻网，记者：孟扬）