调查研究：金融支持特色产业小镇建设

近年来，广州金融系统强化使命担当，多措并举、多点发力，从加强信贷供给、提升信用水平、支持基础设施建设等方面为特色产业小镇发展提供了有力支持。但广州特色产业小镇建设仍面临项目收益不确定性较大制约社会资本参与、产业发展的规模化程度有待提升、部分抵押物缺少配套支持机制、金融产品和服务难以满足多样化金融需求等困难和挑战。未来，应通过充分发挥财政资金引导作用、整合资源引导特色产业小镇集约化发展、完善“两权”抵押和特色产品抵押配套政策、加大金融产品和服务创新力度等方式，进一步破除特色产业小镇发展的桎梏，有力支持城乡融合发展和乡村振兴战略有效实施。

广州特色产业小镇的金融需求分析

截至2023年4月末，广州有省级特色产业小镇21个，占广东省省级特色产业小镇（142个）的比重为14.8%。随着省、市政府对特色产业小镇的政策支持和发展培育力度不断加大，广州特色产业小镇发展进入快车道，其对金融的需求也呈逐渐增加趋势。

特色产业小镇基础建设亟须加大资金投入。特色产业小镇多处于郊区乡镇或城乡接合部，开发程度低，道路、水电、垃圾处理等基础设施和公共服务较为薄弱。调查显示，反映资金状况紧张的小镇运营主体及代表性企业占比达81.81%，其中有三分之一的企业认为资金非常紧张，融资需求较为迫切。企业的融资用途主要是项目建设和运营，有76.92%的企业表示会将资金用于工程建设，有61.54%的企业表示会将资金用于日常运营。特色产业小镇管理部门和所属村委反映，小镇建设过程中村集体整合闲置宅基地、美化村容村貌均需大笔资金支持。

产业发展的资金需求旺盛。一是特色产业的转型升级需要资金支持。广州大部分省级特色产业小镇已基本完成初期项目建设，亟须将资金用于项目运营和中后期项目建设，以谋求产业转型升级和扩大发展。以从化区西和万花小镇为例，目前小镇多肉植物、小盆栽、红掌等花卉品种产量占全国的60%以上，实现花卉产值约7亿元，2019年旅游收入达9000多万元。部分花卉种植企业谋求向农业观光旅游转型，需要资金对种植基地进行改造升级。二是全产业链发展需要资金支持。增城区小楼人家农耕小镇以万亩迟菜心基地为载体，着力发展特色农业种植、农耕体验、农创孵化等，打造生态农业和文化旅游全产业链需要资金支持。

金融需求呈现多样化特点。一是小镇建设涉及主体多，不同规模主体的信贷需求不同。小镇运营企业偏好中长期、低成本资金；对于村民、个体户等体量较小的主体，其对创业类信贷产品需求大。二是特色产业小镇入驻企业对信用类信贷产品的需求较大。小镇项目用地多数为租赁用地，部分企业虽然拥有知识产权、存货等，但其无法作为抵押品，因此特色产业小镇入驻企业对信用类信贷产品有较为显著的需求。

金融支持广州特色产业小镇建设的主要做法及成效

持续加强信贷供给，全力支持本地特色产业发展。一是充分调动金融力量，为特色产业小镇相关主体提供资金支持。人民银行增城支行运用货币政策工具支持仙基农业、步云果厂、乐然农场等知名荔枝龙头企业，并惠及众多荔枝农户，有力地支持了增城区荔枝小镇发展。在人民银行从化支行的指导下，从化区金融机构大力支持特色产业小镇建设，截至2022年末，共为从化区生态设计小镇、花卉小镇、静修小镇等特色产业小镇重点企业授信约28亿元。二是创新金融产品，破解产业发展融资难题。莲花出水农科小镇“三百颗公司增城荔枝采摘权”于2023年3月在深圳联合产权交易所挂牌上市，部分涉农银行机构已开始积极探索荔枝采摘权抵押贷款业务，帮助荔枝产业缓释周期性、季节性风险。

破解信息不对称问题，提升信用水平，增强经济主体获贷能力。一是搭建信用信息和融资对接平台。人民银行广州分行依托“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（粤信融）”开发建设广州绿色金融改革创新试验区融资对接系统，实现绿色企业和绿色项目24小时在线申报、绿色项目产融对接等功能。截至2022年末，融资对接系统共有3508个绿色企业和项目及84个绿色信贷产品进行展示推荐，有力支持了花都区新能源智能网联汽车小镇等绿色产业小镇的发展。二是推动开展“整村授信”，助力特色产业小镇建设。例如，广州农商银行2020年初尝试开展农户信息建档整村推进工作，将其作为特色产业小镇金融供给的有力补充。目前在从化区已准入行政村22个，发放贷款约249万元，有效满足了特色产业小镇农户的资金需求。增城区4家涉农银行机构已与增城区所有村社达成“整村授信”合作协议，授信余额近10亿元，发放农户贷款746笔，金额达2.8亿元；其中，在增城区仙村荔枝小镇发放贷款2852万元，有力支持了当地荔枝种植、加工、储存、运输、销售全产业链发展。

支持村镇基础设施建设，营造良好产业发展环境。广州金融机构大力支持村镇改造和小镇配套设施建设，有效提升了特色产业小镇发展能级。广州银行向白云区人和镇凤和村投放3亿元项目贷款，支持其改造为空港文旅小镇示范区，并对港头村改造项目授信7亿元，支持其以文化创意、乡村旅游、教育研学、农业产业为核心，构建乡村创意田园综合体与产业理念相结合的乡村综合产业链。广州农商银行为从化区生态设计小镇建设提供1000万元授信，支持配套酒店建设，完善生态设计小镇配套设施，助力打造全球生态设计策源中心和“中国生态设计之都”。

面临的困难与挑战

特色产业小镇建设项目收益不确定性较大制约了社会资本参与。特色产业小镇发展前期的资金主要投入基础设施建设、项目修缮等领域，部分项目难以获得充足、稳定的经营性收益，吸引社会资本投资存在困难。同时，特色产业小镇建设一般为长期信贷投入，银行更看重特色产业小镇后期的建设及招商运营，以保证项目建设完成后现金流能覆盖项目贷款本息，但后续项目招商及运营管理的不确定性增加了项目融资的难度。

产业发展的规模化程度有待提升。目前特色产业小镇发展多以“旅游+”为主，在有限的资源基础上精品小镇较难形成，且部分特色产业小镇经营以小微企业和个体工商户为主，未形成规模化的产业集群和产业链条。例如，某银行反映，部分特色产业小镇在发展规模、区域集中程度等方面尚未达到现代化标准和要求，且部分特色产业小镇的小微企业或家庭经营手工作坊较多，产业集群、龙头企业的带动效果不明显，专业化程度较低，难以适应现代产业发展要求。

部分抵押物缺少配套支持机制。目前由于缺乏配套支持机制，广州银行机构普遍对“两权”抵押贷款存在顾虑。同时，非标准化产品难以精准评估及变现，不利于特色产业小镇市场主体以此作为抵押品获得融资。例如，从化区莲麻小镇酒家的成品酒因为品质评价没有统一标准，也没有形成比较知名的品牌，估价、流转等存在较大不确定性，银行无法以成品酒存货为抵押发放贷款。

金融产品和服务创新难以满足特色产业小镇相关主体多样化的金融需求。当前支持特色产业小镇建设的金融产品同质化严重，与小镇产业发展充分结合的创新型产品较少，部分特色产业小镇缺乏专属金融产品。

政策建议

充分发挥财政资金引导作用。一是探索建立稳定的财政投入机制，支持特色产业小镇基础设施功能创新，合理拓展基础设施功能空间，提升基础设施综合收益。二是整合各类产业补助资金，探索设立特色产业小镇发展引导基金，撬动社会资本积极参与小镇建设。三是发挥乡村振兴基金的综合赋能作用，通过股权投资、供应链金融等方式参与特色产业小镇专业化运作。四是完善地方政策性担保及信贷风险补偿机制，设立特色产业小镇政策性融资担保公司，打造特色产业小镇专项风险补偿资金池，形成信贷风险分担长效机制。

整合资源引导特色产业小镇集约化发展。一是充分挖掘特色产业小镇生态、文化、经济、历史等方面的特点，制定特色产业小镇差异化发展方案。二是聚焦特色产业小镇农业科技、产业投资、教育培训、文化旅游等特色化主业，整合相关产业、政策、人才资源，引导特色产业小镇集约化运营，提高创新能力和市场竞争力，推动特色产业小镇规模化、可持续发展。三是完善特色产业小镇建设用地规划，引导企业集聚发展，重点培育一批产业基础好、特色明显、带动引领示范作用强的龙头企业，推动产业结构优化升级，使特色产业小镇成为城乡融合和乡村振兴的新支点、新载体。

完善“两权”抵押和特色产品抵押配套政策。一是在农业转移人口市民化、土地利用机制和农村产权制度改革等方面，加速推动特色产业小镇相关政策落地实施，特别是推动土地承包经营权、宅基地使用权、集体收益分配权流转制度改革政策落地施行。二是推动建立农村集体经营性建设用地入市制度、完善农村产权抵押担保权能等，探索建立基于本地特色产品的抵押品标准和相关配套机制，盘活特色产业小镇“沉睡”资源。

加大金融产品和服务创新力度。一是建立金融产品创新的正反馈机制。出台金融支持特色产业小镇建设的专项文件，鼓励金融机构结合小镇特色产业加大金融产品创新力度，建立风险分担和补偿机制。二是注重引进懂金融、懂运营的专业人才，通过发行产业园区公募REITs或中小企业集合债、支持符合资质的企业发行信用类公司债、推动中小企业上市等方式，满足特色产业小镇发展多样化的金融需求。