关于河南省中小企业融资现状的分析

一、概况分析

（一）融资风险高

河南省中小企业在融资过程中普遍面临较高的资金风险，而造成这一现象出现的根本原因是在于部分企业由于自身规模实力有限，无法得到社会公众以及金融机构的认可，以至于在融资管理活动中还面临较大的困难，即大部分中小企业普遍不具备较高的社会信用。其次，部分中小企业在向社会融资时由于缺少相应的约束管控手段，无法约束民间融资行为，从而导致企业的财务风险进一步加大。除此之外，由于中小企业内部的管控机制不成熟、不完善，无法实现对资金更加科学有效地使用，从而也使得企业面临一系列的融资风险隐患问题。并且部分中小企业在应对外部复杂的市场竞争环境时也存在盈利能力不足的现象，从而无法在约定的时间内偿还贷款。

（二）融资需求较大

河南省中小企业需要充足的资金才能够支撑自身快速高效地发展，随着企业规模不断扩大，企业在该环节也需要得到源源不断的资金支持。近几年来，随着外部大环境进一步变好，个体商户、企业等各类市场主体的数量也在进一步增加，从而使得河南省内具备融资需求的企业数量也在进一步增长，久而久之也会出现部分中小企业融资难的情况，部分企业在申请融资时面临严峻的审核，其能够申请到的贷款金额也相对较少。总之，由于河南省近几年来中小企业的数量进一步增加，在社会资金不充裕、不充足的情况下，大部分中小企业还面临融资难的问题。

（三）融资成本高

河南省中小企业在融资过程中还面临较高的资金使用成本，具体来说，中小企业融资渠道相对较为丰富，但是传统担保机构、金融机构能够为中小企业提供的资金数额相对较少，因此中小企业在融资过程中也会选取社会资本，但是由于社会资本无节制发展，未接受相关部门的监督管控，存在违规放贷、高利放贷的情况，从而使得河南省中小企业的融资成本进一步提高。除此之外，由于部分中小企业在经营运作过程中对风险问题评估分析不足，盲目借用社会上高利息的资金，从而使得企业的整体运作陷入恶性循环。

（四）融资渠道狭窄

上文说到，河南省大部分中小企业还面临较大的融资难题，而造成这一现象出现的根本原因是在于，大部分企业缺少多样化的融资渠道，在传统的融资流程中，中小企业往往会选择向银行贷款，之后便会找金融机构、担保公司、信托寻求更加稳妥的资金，在寻求以上渠道均无果之后，中小企业便会尝试通过社会集资、员工集资或对股权进行融资来支撑其经营发展。在这几类资本结构中，只有银行、金融机构、担保以及信贷所提供的资金成本相对较低，但是此类机构对企业的硬实力要求相对较高，同时也会评估中小型企业的经营风险，因此便会存在部分中小企业由于自身实力不济而无法申请到相应的贷款服务，再加上融资平台数量有限，无法满足当前中小企业融资规模，从而导致中小企业融资难。

二、导致河南省中小企业融资困难的根本原因分析

通过对上文河南省中小企业融资现状进行简要分析可以看出，导致中小企业融资困难的原因包含多个方面，既包含金融机构的原因也涉及企业自身的原因，此外也有一部分政策因素的影响。在金融角度进行分析可以看出，中小企业融资难主要是由于大部分企业很难从银行申请到相应的贷款，当前大部分银行以及金融机构所提供的金融产品、金融服务往往无法满足中小企业长远稳定的发展需求；而从企业角度进行分析可以看出，河南省中小企业融资困难也在于部分企业内部财务结构不科学、不合理，再加上地方金融资源发展不均衡，金融产业发展滞后，缺少小型、中型的金融机构为此类中小企业提供相应的贷款，从而使得河南省中小企业很难获取相应的成长资金。其次，大部分中小企业由于不具备较强的竞争力，在融资过程中缺乏担保物品、抵押物品，再加上部分企业也不具备透明的信用信息，导致其在后续融资过程很难申请到相应的资金。大部分中小企业在当前处于发展成长阶段，由于其经济实力不强也未形成良好的社会品牌，导致其不具备较强的社会影响力，从而无法被社会以及第三方金融机构所接受认可，而现行我国资本市场的各项金融制度还不完善，河南省大部分融资渠道基本上被大型企业所垄断，中小企业很难在该环境下获取足够的资金支持。

三、问题解决策略分析

针对河南省中小企业在融资过程中存在的一系列问题，我国应当加大立法管控，对现行河南省金融管理体系、管理制度进行革新、优化、调整，为中小企业的发展提供政策上的帮扶、支持，重点解决中小企业融资困难的外部政策因素。部分中小企业在融资过程中由于自身经营规模相对较小且总体资产相对较低、负债率高、抗风险能力弱，导致中小企业无法得到地方资金的支持。当前我国需要进一步增加中小企业融资金额数量，支撑中小企业长远稳定地发展，为此我国需要建立完善的融资体系，在此期间河南省可以借鉴发达国家地区在支撑中小企业融资发展的过程中所制定的制度，完善现行法律体系，比如参照美国、日本的中小企业法、反垄断法以及反不正当竞争法、商业银行法，加大对本地金融机构的监督管控力度，推行适应地方发展的金融政策，实现对闲散资金更加科学有效地收集和使用，帮助地方中小企业发展革新。其次，也应当进一步开放民间借贷市场，进一步拓宽企业获取资金的渠道，而在此过程中，政府应当对整个融资渠道融资体系进行科学合理地评估、论证，建立起相应的档案法，确保融资管理活动能够正常有效地进行。

除此之外，河南省在融资管理过程中也需要建立起完善的信用体系，建立完整的档案管理机制，对中小企业的信用度进行科学合理地评估、审核，做到信用信息公开透明，降低中小企业在融资过程中所遇到的审核难题。此外，商业银行也需要修订相应的信用评级，尽可能转变在传统融资管理过程中对中小企业所存在的歧视，为中小企业提供更多的便捷，而在此过程中，中小企业内部的财务管理制度也需要得到实时高效地优化、完善，以此才能够解决中小企业融资困难的根本性问题。中小企业需要对自身的财务管理机制、管理方法进行革新调整，建立完善的岗位监督制度，使得财务与管理能够相互分离，规范企业财务行为，而财务管理人员也需要具备较高的专业素养，能够做好一系列的税务筹划以及资金筹划工作，减少企业对社会资金以及外部融资的依赖度。最为关键的是，企业还应当加大对自身信誉、文化的建设管控力度，树立起基本的品牌意识、信誉意识，以此来获取政府、投资伙伴、金融机构以及社会资本的认可，支撑自身长远稳定地发展。

总体来说，河南省在为中小企业提供融资渠道、融资方式的过程中，应当革新现有的管理方法、管理机制，确保融资管理活动能够正常有序地进行，提高企业经营管理水平、管理效率。

来源：农开基金

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